Ako môže jedinečná firemná identita pomôcť predchádzať chybám pri sankčnom skríningu
Čo sa stane, ak má vaša spoločnosť rovnaký alebo veľmi podobný názov ako subjekt na sankčnom zozname?
Vaša spoločnosť nie je sankcionovaná. Jej vlastníci nie sú sankcionovaní. Možno nemá so sankcionovaným subjektom vôbec žiadnu súvislosť.
Automatizovaný skríningový systém však najprv vidí názov.
Pri medzinárodných platbách, previerkach klientov a v ďalších finančných službách banky a iné regulované inštitúcie porovnávajú strany voči sankčným a iným zoznamom. Ak sa tieto kontroly spoliehajú na názvy a bežné firemné údaje, podobné názvy môžu vytvárať potenciálne zhody, ktoré si vyžadujú ďalšie preverovanie.
Vzniká tak dôležitá otázka, na ktorú samotný názov spoločnosti nemusí vždy odpovedať:
S ktorou právnickou osobou skutočne obchodujeme?
Identifikátor právnickej osoby (LEI) poskytuje globálne jedinečný spôsob identifikácie právnických osôb cez hranice. Sankčný skríning nebol pôvodným ani jediným účelom LEI, ale GLEIF sa čoraz viac zameriava na to, ako môže LEI zvýšiť presnosť a efektivitu sankčného a AML skríningu.
Rovnaký názov neznamená rovnakú spoločnosť
Názvy spoločností nie sú globálne jedinečné.
Spoločnosti s rovnakým alebo veľmi podobným názvom môžu pôsobiť v rôznych krajinách. Preklad a transliterácia môžu tiež zmeniť podobu názvu a rôzne databázy môžu tú istú spoločnosť viesť pod čiastočne odlišnými názvami.
Pri sankčnom skríningu to vytvára skutočný problém.
Ak skríningový systém nájde podobný názov na sankčnom zozname, môže to vygenerovať potenciálnu zhodu. To automaticky neznamená, že preverovaná spoločnosť je sankcionovaná. Compliance tímy musia zhodu posúdiť s využitím ďalších identifikačných údajov.
Nesprávne zhody tohto druhu sa bežne označujú ako falošne pozitívne výsledky.
Nesprávne zhody tohto druhu sa bežne označujú ako falošne pozitívne výsledky. GLEIF upozornil na problém falošných zhôd pri sankčnom a watchlistovom skríningu a na potenciál LEI pri zvyšovaní presnosti identifikácie subjektov.
Názov vám povie, ako sa spoločnosť volá. LEI vám povie, o ktorú spoločnosť ide.
LEI je 20-miestny alfanumerický identifikátor, ktorý jednoznačne identifikuje konkrétnu právnickú osobu.
Na rozdiel od názvu spoločnosti je LEI globálne jedinečný.
Záznam LEI spája tento identifikátor so štandardizovanými referenčnými údajmi o právnickej osobe, vrátane jej úradného názvu, sídla, jurisdikcie a registračných údajov. Globálny LEI systém môže poskytovať aj údaje úrovne 2 popisujúce vzťahy k materským spoločnostiam, ak to pravidlá GLEIF vyžadujú alebo umožňujú.
Tým vzniká dôležitý rozdiel.
Ak sa obe spoločnosti volajú ABC Trading Ltd, samotné názvy nemusia stačiť na ich odlíšenie.
Ak jedna má LEI A a druhá LEI B, globálny LEI systém ich identifikuje ako dve samostatné právnické osoby.
Pre sankčný skríning môže byť tento rozdiel veľmi hodnotný.
Ako pomáha LEI pri sankčnom skríningu?
Tradičný sankčný skríning často porovnáva názvy, adresy, jurisdikcie a ďalšie identifikačné znaky.
LEI pridáva ďalší nástroj: štandardizovaný a globálne jedinečný identifikátor právnickej osoby.
Ak preverovaná spoločnosť aj príslušné sankčné alebo rizikové údaje obsahujú LEI, systémy môžu identifikátory porovnať priamo. LEI môžu tiež poskytnúť spoločný referenčný bod, ktorý spája informácie o tej istej právnickej osobe v rôznych databázach.
To pomáha:
rozlíšiť spoločnosti s identickými alebo podobnými názvami;
znížiť počet falošne pozitívnych výsledkov spôsobených skríningom na základe názvu;
spojiť informácie o rovnakej právnickej osobe v rôznych databázach;
urýchliť preverovanie potenciálnych sankčných zhôd;
zvýšiť presnosť automatizovaných compliance procesov.
GLEIF s viacerými organizáciami z finančného a dátového sektora preskúmal sankčný skríning ako jeden z prípadov použitia LEI. GLEIF spolupracoval aj s OpenSanctions a Open Ownership na iniciatíve známej ako Transparency Fabric.
Jadrom tejto koncepcie je jednoduchá myšlienka: použiť LEI ako spoločný identifikátor na spájanie rôznych databáz.
Transparency Fabric ukazuje, kam sa to uberá
Transparency Fabric vyvinutý organizáciami GLEIF, OpenSanctions a Open Ownership spája identitu právnickej osoby, informácie o vlastníctve, sankčné údaje a ďalšie relevantné informácie.
LEI slúži ako spoločný identifikátor, ktorý pomáha spojiť informácie z rôznych zdrojov s tou istou právnickou osobou.
To je dôležité, pretože odhaľovanie finančnej kriminality zahŕňa viac než len kontrolu, či sa názov konkrétnej spoločnosti nachádza na sankčnom zozname.
Compliance tímy musia často pochopiť aj to, ktoré ďalšie spoločnosti a osoby majú s danou spoločnosťou vzťah.
Prostredníctvom Transparency Fabric GLEIF, OpenSanctions a Open Ownership predstavili, ako môžu LEI spájať informácie o právnických osobách s údajmi o vlastníctve a sankciách. Iniciatíva zároveň demonštruje, ako tento prístup pomáha mapovať zložitejšie firemné vzťahy.
To ilustruje širšiu hodnotu LEI.
Identifikátor nemusí sám obsahovať všetky rizikové informácie. Namiesto toho poskytuje spoločný referenčný bod, ktorý pomáha spojiť informácie z rôznych zdrojov so správnou právnickou osobou.
Znamená vlastníctvo LEI, že si nikto nemôže vašu spoločnosť pomýliť so sankcionovaným subjektom?
Nie.
Tento rozdiel je dôležitý.
LEI nedokazuje, že spoločnosť nie je sankcionovaná. Nie je to certifikát o súlade a vlastníctvo LEI nezaručuje, že banka spracuje platbu bez ďalších kontrol.
Nie každý sankčný zoznam, banka, platobný poskytovateľ alebo skríningový systém v súčasnosti využíva LEI.
LEI teda nemôže odstrániť všetky falošne pozitívne výsledky.
Čo LEI riešiť dokáže, je jeden zo základných problémov sankčného skríningu: pomáha presne určiť, ktorú právnickú osobu systém alebo compliance tím preveruje.
S tým, ako viac platobných systémov, sankčných databáz a compliance procesov začne LEI integrovať, praktická hodnota tejto presnej identifikácie môže rásť.
Hodnota LEI presahuje regulačný súlad
Mnohé spoločnosti sa s LEI stretnú prvýkrát, keď im banka, broker alebo iná finančná inštitúcia oznámi, že ho potrebujú pre konkrétnu transakciu.
V dôsledku toho mnohé spoločnosti vnímajú LEI len ako regulačnú požiadavku.
Myšlienka, ktorá za ním stojí, je však oveľa širšia.
LEI dáva spoločnosti jednu globálnu identitu, ktorú môžu finančné systémy a ďalšie organizácie využívať v rôznych krajinách a registroch. Globálny ekosystém LEI poskytuje spoločný rámec pre identifikáciu tej istej právnickej osoby v rôznych jurisdikciách.
Sankčný skríning je dobrým príkladom toho, prečo môže byť táto skutočnosť dôležitá pre samotnú spoločnosť.
Spoločnosť má záujem na tom, aby banke, platobnému poskytovateľovi, klientovi alebo obchodnému partnerovi čo najviac uľahčila overenie: toto je presne tá spoločnosť, s ktorou si myslím, že obchodujem.
Nie iná spoločnosť s rovnakým názvom.
Nie podobne nazvaná spoločnosť v inej jurisdikcii.
A nie sankcionovaný subjekt, ktorý má náhodou podobný názov.
Rovnaký princíp platí aj pri overovaní obchodných partnerov a procese Know Your Business (KYB), kde spoločnosti potrebujú spoľahlivé informácie o identite, právnom postavení a vlastníctve svojich protistrán.
LEI ako spojovací bod globálnej firemnej identity
Práca GLEIF v oblasti sankčného skríningu, cezhraničných platieb a firemného vlastníctva odkazuje na širší trend.
Úloha LEI sa neustále rozširuje nad rámec pôvodného použitia pri vykazovaní finančných transakcií.
Organizácie môžu použiť rovnaký identifikátor na spojenie spoločnosti s registrovými informáciami, vlastníckymi vzťahmi, údajmi finančného trhu, sankčnými informáciami a inými rizikovými údajmi.
Spoločný identifikátor je dôležitý, pretože databázy neopisujú tú istú spoločnosť vždy úplne rovnako. Názvy sa môžu líšiť. Adresy sa môžu meniť. Rôzne systémy môžu používať rôzne formáty a miestne registračné čísla.
LEI poskytuje konzistentný referenčný bod.
Nie každý finančný alebo compliance systém v súčasnosti túto možnosť plne využíva. Miera zavedenia sa líši medzi trhmi, databázami a organizáciami.
Základný princíp je však jasný: čím presnejšie dokáže digitálny systém identifikovať spoločnosť, tým menej sa musí spoliehať len na jej názov.
Pri sankčnom skríningu to môže mať veľmi praktickú hodnotu.
LEI, AML a sankčný skríning súvisia, ale nie je to to isté
Sankčný skríning tvorí jednu časť širšieho rámca súladu s pravidlami boja proti finančnej kriminalite.
Procesy AML môžu zahŕňať overenie identity spoločnosti, pochopenie jej konečného vlastníctva a posúdenie rizika klienta a transakcií. Sankčný skríning sa zameriava na určenie, či strana, prípadne súvisiaca osoba alebo subjekt, zodpovedá osobe alebo organizácii, na ktorú sa vzťahujú sankcie.
LEI môže obom procesom pomôcť riešiť rovnakú základnú otázku: O ktorú právnickú osobu skutočne ide?
Širšiu úlohu LEI v boji proti praniu špinavých peňazí sme rozobrali v článku LEI kód a boj proti praniu špinavých peňazí.
Mala by vaša spoločnosť mať z tohto dôvodu LEI?
Ak vašej spoločnosti už predpisy nariaďujú mať LEI, odpoveď je jednoznačná.
Bez takejto požiadavky závisí praktický prínos od krajín, finančných systémov a obchodných vzťahov, v ktorých vaša spoločnosť pôsobí. Závisí tiež od toho, či vaše banky, platobní poskytovatelia, protistrany a compliance systémy vo svojich identifikačných procesoch používajú LEI.
Ak vaša spoločnosť ešte nemá LEI, môžete si zaregistrovať LEI v LEI System. Ak už máte LEI u iného poskytovateľa, môžete previesť svoj LEI do LEI System a zachovať si pri tom rovnaký LEI kód.
Hodnotu LEI by však spoločnosti nemali posudzovať iba prostredníctvom jednej otázky: „Vyžaduje to od nás zákon?“
Stojí za to spýtať sa aj: „Keď inú spoločnosť alebo automatizovaný systém preveruje náš podnik, ako ľahko sa dá overiť, že sme presne tí, za koho sa vydávame?“
Názvy spoločností sa môžu meniť. Iné spoločnosti môžu mať rovnaký názov. Registračné čísla vo všeobecnosti funguje len v rámci národných alebo jurisdikčne špecifických systémov.
LEI ponúka niečo iné: jeden globálne jedinečný identifikátor spojený so štandardizovanými referenčnými údajmi o konkrétnej právnickej osobe.
Sankčný skríning je jednou z oblastí, kde sa hodnota tohto rozdielu prejavuje osobitne zreteľne.